【2026年版】ネット銀行の定期預金金利比較｜1年ものランキングと新規向け特別金利

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「定期預金を始めたいけど、どの銀行に預ければ一番お得なの？」そんな疑問をお持ちの方は多いのではないでしょうか。日本銀行は2026年9月24日から政策金利を1.25%程度に引き上げ、各銀行が普通預金や定期預金の金利の見直しを進めています。1年ものの定期預金でも、年1.5%を超えるネット銀行がある一方で、年0.50%にとどまる銀行もあり、預け先による差が大きくなっています。

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行のスーパー定期（1年もの・300万円未満）は、いずれも年0.50%です。100万円を1年間預けた場合、年1.70%の銀行と比べると、利息の差は税引前で12,000円になります。

この記事では、2026年10月9日に各銀行の公式サイトで確かめた金利をもとに、1年ものの定期預金金利をランキング形式で比較し、賢く貯める方法を解説します。銀行選びのポイントや注意点もあわせて紹介するので、ぜひ最後までお読みください。

定期預金とは？基本の仕組みをおさらい

定期預金の特徴とメリット

定期預金とは、あらかじめ決められた期間（満期）までお金を預け入れる預金商品のことです。普通預金と比べて金利が高く設定されているのが最大のメリットで、元本が保証されているため安全性も高いのが特徴です。

定期預金の主なメリットは以下のとおりです。普通預金より金利が高いため効率的に資産を増やせること、元本保証があるため投資と違って損をするリスクがないこと、そして預金保険制度により1金融機関あたり1,000万円とその利息まで保護されることが挙げられます。

普通預金との違い

普通預金はいつでも自由に入出金できる反面、金利は低めに設定されています。三菱UFJ銀行とみずほ銀行の普通預金金利は年0.50%（2026年11月2日現在）、三井住友銀行も年0.50%です（2026年11月3日現在）。一方、定期預金は満期まで原則として引き出せない代わりに、より高い金利が適用されます。

ただし、定期預金を中途解約した場合でも元本割れすることはありません。中途解約利率（通常の金利より低い利率）が適用されるだけなので、万が一急にお金が必要になった場合でも安心です。

預入期間の種類

定期預金の預入期間は金融機関によって異なりますが、一般的には1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、1年、3年、5年、10年などの期間が用意されています。短期間のものほど金利は低く、長期間のものほど金利は高くなる傾向がありますが、必ずしもそうとは限りません。たとえば大和ネクスト銀行の円定期預金は、3年ものが年1.80%、5年ものが年1.00%です（2026年11月3日現在）。

【2026年11月3日確認】ネット銀行の定期預金金利ランキング

1年もの定期預金の金利比較表

1年ものの定期預金に100万円を預ける場合の金利（税引前・年率）を、新規口座開設者に限らず使える通常の商品で比べました。店舗を持つ銀行も含め、インターネットで申し込める商品を対象にしています。新規口座開設者だけが使える商品は、次の見出しで分けて紹介します。

※金利は税引前の年率です。各銀行の公式サイトで2026年11月3日に確認し、表の右端にはページに書かれた日付を載せています。新規口座開設者向けの商品とキャンペーン金利は含めていません。金利は予告なく変わるため、預ける前に公式サイトでご確認ください。

新規口座開設者向けの商品

次の金利は、使える人や期間が限られています。上の表とは条件が違うため、分けて載せています。

※SBJ銀行の「はじめくん」、東京スター銀行、auじぶん銀行の特別金利は、最初の預入期間だけに適用されます。満期後に自動継続すると、その時点の通常の金利に切り替わると各銀行は案内しています。

100万円を1年間預けた場合のシミュレーション

実際にどのくらいの差が生まれるのか、100万円を1年間定期預金に預けた場合の利息を比較してみましょう（税引前）。

単純計算（元本×金利）で比べると、SBJ銀行の「きほんくん」（年1.70%）に預けた場合の利息は17,000円、大和ネクスト銀行（年1.60%）なら16,000円です。一方、1年ものが年0.70%のメガバンク3行や楽天銀行では7,000円、年0.63%のauじぶん銀行では6,300円になります。

年1.70%と年0.70%の差は、100万円で税引前10,000円です。利息には20.315%の税金がかかるため、税引後の差は約7,970円になります。同じ1年ものでも、預け先によって受け取る利息がこれだけ変わります。

注目のネット銀行5行を詳しく解説

SBJ銀行｜誰でも使える「きほんくん」と新規向けの「はじめくん」

SBJ銀行は韓国の新韓銀行グループの日本法人です。「みんなの定期預金〈きほんくん〉」は、SBJ銀行の円普通預金口座を持つ国内居住の個人が使える商品で、1年ものの金利は年1.70%です（2026年11月2日更新）。預入金額は1円以上で、預入期間は6か月から5年まで選べます。1年ものと2年ものは、募集限度額（合計1,000億円）に達し次第、募集を終えると案内されています。

「はじめての定期預金〈はじめくん〉」は、初めて口座を開いた人が口座開設月を含む3か月目の末まで、または預入期間6か月以上の円定期預金を直近3か月持っていない人が7日間に限り預けられる商品で、1年ものは年1.87%です。自動継続すると、スーパー定期預金または大口定期預金の店頭表示利率（2026年11月2日更新の表では1年もの年0.50%）に切り替わります。SBJ銀行は日本の預金保険制度の対象で、元本1,000万円までとその利息が保護されます。

大和ネクスト銀行｜大和証券の口座とセットで使う銀行

大和ネクスト銀行は大和証券グループの銀行で、個人向けの円定期預金は1年ものが年1.60%、3年ものが年1.80%です（2026年11月3日現在）。商品ページでは通常金利として示されており、最低預入金額は10万円です。

大和ネクスト銀行の口座は大和証券の口座とセットで使う仕組みで、口座開設には大和証券の口座も必要です。大和証券の口座開設に費用はかからず、証券での取引は任意と案内されています。口座間の資金移動がしやすいため、預金と資産運用をまとめて管理したい人に向いています。

auじぶん銀行｜新規向けの特別金利と普通預金の金利優遇

auじぶん銀行の円定期預金は、1年ものが年0.63%、6か月ものが年1.27%、5年ものが年1.80%です（2026年11月3日現在）。2026年11月1日以降に口座を開いた人は、口座開設日の翌々月末まで「デビュー応援定期預金」で1年もの年1.90%の特別金利を使えます。

普通預金は通常年0.51%で、au PAY、au PAY カード、証券会社（SBI証券または三菱UFJ eスマート証券）との連携による「まとめて金利優遇」で最大年0.71%になります（2026年11月1日時点）。

UI銀行｜きらぼし銀行グループの新しいデジタルバンク

UI銀行は東京きらぼしフィナンシャルグループが設立したデジタルバンクで、スーパー定期預金（1,000万円未満）の1年ものは年1.25%、2年ものは年1.50%です。公式サイトでは金利が適用期間ごとに示されており、今回確認した金利の適用期間は2026年11月2日から11月8日までです。預ける日の金利を確かめてから申し込むと安心です。

ATMはきらぼし銀行やセブン銀行、ローソン銀行などで使えますが、手数料はATMの種類や時間帯、条件によって無料か110円に分かれます。UI銀行も預金保険制度の対象で、元本1,000万円までとその利息が保護されます。

東京スター銀行｜インターネット限定の「スターワン円定期預金プラス」

東京スター銀行の「スターワン円定期預金プラス」は、インターネットで申し込むと50万円から預けられ、1年ものと3年ものが年1.55%です（2026年11月1日現在）。店頭とテレホンバンクでは300万円以上が条件で、1年ものは年1.30%と、申し込む窓口によって金利が変わります。

満期後に自動継続すると、スターワン円定期預金の店頭表示金利が適用され、プラスの金利より低くなる可能性があると案内されています。給与振込や年金受取の口座に指定すると、円普通預金に優遇金利が付く金利優遇プログラムもあります。

メガバンクとネット銀行の定期預金を比較して分かること

金利差が生まれる理由

ネット銀行や、インターネット限定の商品を出す銀行の中に、メガバンクより高い金利を付けるところがあるのはなぜでしょうか。理由の一つとしてよく挙げられるのが、店舗にかかるコストの違いです。実店舗を持たない、または少ない銀行は、店舗の賃料や人件費などの固定費を抑えやすく、その分を預金金利や手数料に回せると考えられています。ただし、2026年11月3日時点では、楽天銀行のように1年ものの定期預金がメガバンクと同じ年0.70%の銀行や、auじぶん銀行（年0.63%）のようにメガバンクを下回る銀行もあります。

また、顧客を増やすために、新規口座開設者向けの商品や期間限定のキャンペーンで、通常より高い金利を設定する銀行もあります。

手数料もあわせて比べる

定期預金の金利だけでなく、ATM手数料や振込手数料も銀行によって大きく違います。たとえば、ドコモSMTBネット銀行では、5段階のランクに応じてキャッシュカードでのATMの入出金が月2回から最大20回まで無料になり、対象支店の口座ならスマホアプリでセブン銀行・ローソン銀行のATMを使う「アプリでATM」は回数に関係なく無料です。楽天銀行は、ハッピープログラムの会員ステージに応じてATMの無料回数が月0回から最大7回まで変わります。

三菱UFJ銀行の場合、コンビニATMの手数料はATMの種類や時間帯によって1回198円から330円です（毎月25日と月末日は、8:45から18:00までは無料、それ以外の時間は110円）。利用が多いと年間で数千円になることもあります。金利で得た利息を手数料で消費してしまっては意味がないため、手数料体系もあわせて確認することが大切です。

2026年の金利動向と今後の見通し

日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利（無担保コールレート・オーバーナイト物）を1.25%程度とすることを決め、9月24日から適用しました。これを受けて、ドコモSMTBネット銀行は10月1日に円普通預金金利を年0.50%に引き上げ、楽天銀行と三菱UFJ銀行は11月2日、auじぶん銀行は11月1日に普通預金金利を引き上げました。ドコモSMTBネット銀行は、日本銀行が政策金利を変えた場合、原則として翌月の初めに主な預金金利を見直すと案内しています。今後も政策金利が変われば、定期預金の金利が見直される可能性があります。

ただし、長期の定期預金に全額を預けてしまうと、金利が上昇した際により高い金利の商品に乗り換えられないリスクもあります。そのため、「ラダー戦略」と呼ばれる預入期間を分散させる方法も検討に値します（詳しくは後述します）。

定期預金で賢く貯めるための5つのコツ

コツ1：複数の銀行に分散して預ける

預金保険制度では、1金融機関あたり1,000万円とその利息までが保護対象です。1,000万円を超える資金がある場合は、複数の銀行に分散して預けることで、全額を預金保険の保護対象にすることができます。

また、複数の銀行に口座を持つことで、それぞれのキャンペーンや優遇金利を活用できるメリットもあります。メインバンクとサブバンクを使い分けるのが賢い方法です。

コツ2：ラダー戦略で金利変動リスクを軽減

ラダー戦略とは、預入期間の異なる定期預金を組み合わせる方法です。たとえば、300万円の資金がある場合、100万円を6ヶ月、100万円を1年、100万円を3年の定期預金に振り分けます。

こうすることで、6ヶ月後に最初の100万円が満期を迎え、その時点の金利状況に応じて再投資先を選べます。金利が上昇していれば高金利の商品に乗り換えられますし、低下していても残りの資金は高金利のまま運用を続けられます。

コツ3：キャンペーン金利を賢く活用する

ネット銀行では、期間を区切った特別金利のキャンペーンや、新規口座開設者だけが使える商品がよく用意されています。前の章の表のように、通常の金利より高い水準になることもあるため、対象と期限を確かめたうえで活用を検討するとよいでしょう。

ただし、キャンペーン金利は期間限定であることがほとんどです。満期後は通常金利に戻るため、自動継続の設定になっている場合は満期時に他のキャンペーンを探すのがおすすめです。

コツ4：税金の仕組みを理解しておく

定期預金の利息には20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）の源泉分離課税がかかります。たとえば、年間10,000円の利息がついた場合、実際に受け取れるのは約7,969円です。

マル優（少額貯蓄非課税制度）の対象者（障害者手帳をお持ちの方や遺族年金受給者など）は、元本350万円までの利息が非課税になります。該当する方は銀行に申請することで、利息を丸ごと受け取ることが可能です。

コツ5：普通預金の高金利サービスとの併用

定期預金だけでなく、普通預金の金利にも注目しましょう。楽天銀行は、マネーブリッジ（楽天証券との口座連携）を前月末までに設定した人に、普通預金残高1,000万円以下の部分で年0.58%を適用します（通常は年0.50%、2026年11月2日時点）。ドコモSMTBネット銀行は、円普通預金が年0.50%、SBI証券と連携するSBIハイブリッド預金が年0.51%です（2026年11月3日現在）。

生活資金は普通預金に、当面使わない資金は定期預金にと使い分けることで、トータルで効率よく資産を増やすことができます。

定期預金を始める際の注意点

中途解約のペナルティを確認する

定期預金は原則として満期まで引き出すことができません。中途解約した場合は中途解約利率が適用され、約束されていた金利よりも大幅に低い利率になります。銀行によっては普通預金金利と同程度まで下がることもあるため、解約条件は事前に確認しておきましょう。

生活防衛資金（一般的に生活費の3〜6ヶ月分）は定期預金に入れず、普通預金やすぐに引き出せる形で確保しておくことが重要です。

自動継続の設定に注意

多くの定期預金には「自動継続」の設定があります。自動継続にしておくと、満期時に同じ期間の定期預金として自動的に再預入されますが、満期時点の金利が適用されるため、預入時より金利が下がっている可能性もあります。

キャンペーン金利で預けた場合は特に注意が必要です。自動継続時にはキャンペーン金利ではなく通常金利が適用されるのが一般的なので、満期前に他の選択肢を検討する時間を確保しておきましょう。

ネット銀行のセキュリティ対策

ネット銀行はインターネットを通じて取引を行うため、セキュリティへの不安を感じる方もいるかもしれません。しかし、主要なネット銀行はワンタイムパスワード、二段階認証、不正送金検知システムなど、高度なセキュリティ対策を講じています。

利用者側でもパスワードの定期的な変更、フィッシングメールへの注意、公共Wi-Fiでのログイン回避など、基本的なセキュリティ対策を心がけることが大切です。万が一不正利用があった場合でも、多くの銀行で全額補償の制度が設けられています。

定期預金とあわせて検討したい資産運用

新NISAとの使い分け

定期預金は元本保証で安全性が高い反面、インフレ率を下回る金利では実質的に資産が目減りしてしまう可能性があります。そのため、余裕資金の一部を新NISAでの投資信託運用に回すことも選択肢の一つです。

たとえば、生活防衛資金は普通預金に、数年以内に使う予定の資金は定期預金に、10年以上使わない長期資金は新NISAでの積立投資にという形で振り分けるのが合理的です。

個人向け国債との比較

定期預金の代替として、個人向け国債も検討する価値があります。個人向け国債（変動10年型）は半年ごとに金利が見直されるため、金利上昇局面では有利に働きます。最低金利保証（年0.05%）もあり、元本割れのリスクがない点は定期預金と同様です。

発行後1年経過すれば中途換金も可能で、直前2回分の利息相当額を差し引かれるだけで済みます。金利上昇が見込まれる局面では、長期の定期預金より個人向け国債のほうが有利になるケースもあるため、あわせて比較検討してみてください。

まとめ

2026年11月3日に各銀行の公式サイトで確かめた金利をもとに、ポイントを整理します。

まず、1年ものの通常の定期預金では、SBJ銀行の「きほんくん」が年1.70%、大和ネクスト銀行が年1.60%、東京スター銀行のインターネット限定商品が年1.55%で、メガバンク3行の年0.70%を上回っています。一方で、楽天銀行は1年ものがメガバンクと同じ年0.70%、auじぶん銀行は年0.63%で、ネット銀行ならどこでも高いわけではありません。次に、100万円を1年間預けた場合、年1.70%と年0.70%では利息に税引前で10,000円の差が出ます。

また、賢く貯めるためには、複数銀行への分散預金、ラダー戦略、キャンペーン金利の活用が効果的です。さらに、金利だけでなくATM手数料や振込手数料もあわせて比較することで、トータルのリターンを最大化できます。最後に、定期預金だけに頼らず、新NISAや個人向け国債とも組み合わせることで、バランスの良い資産形成を目指しましょう。

預け先を見直すことは、手間が少なく始めやすいお金の見直しの一つです。この機会に、ご自身の預金の置き場所を確かめてみてはいかがでしょうか。

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※本記事の金利は、2026年11月3日に各金融機関の公式サイトで確認したものです。各数字の日付は表と出典をご覧ください。金利は税引前の年利表示で、予告なく変わることがあります。お申し込みの前に各金融機関の公式サイトをご確認ください。

参考：金融庁｜日本銀行

出典（金利はいずれも2026年11月3日に確認）

• SBJ銀行「円預金金利」（2026年11月2日更新）
• SBJ銀行「きほんくん」
• SBJ銀行「はじめくん」
• 大和ネクスト銀行「円預金 金利一覧」（2026年11月3日現在）
• 大和ネクスト銀行「口座開設申込について」
• 東京スター銀行「スターワン円定期預金プラス」（2026年11月1日現在）
• 東京スター銀行「インターネット限定 新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」（2026年11月1日現在）
• SBI新生銀行「円預金の金利一覧」（2026年11月3日現在）
• UI銀行「預金金利」（適用期間 2026年11月2日から11月8日）
• UI銀行「手数料」
• ドコモSMTBネット銀行「金利一覧 円定期預金」（2026年11月3日現在）
• ドコモSMTBネット銀行「預金金利の改定」（2026年9月18日）
• ドコモSMTBネット銀行「スマートプログラム」
• ドコモSMTBネット銀行「社名変更のお知らせ」（2026年8月3日）
• auじぶん銀行「円定期預金」（2026年11月3日現在）
• auじぶん銀行「デビュー応援定期預金」（2026年11月3日現在）
• auじぶん銀行「円普通預金金利の改定について」（2026年9月18日）
• 楽天銀行「預金金利（定期預金他）」（2026年11月3日）
• 楽天銀行「円預金金利の改定について」（2026年9月18日）
• 楽天銀行「ハッピープログラム」
• 三菱UFJ銀行「円預金金利」（2026年11月2日現在）
• 三菱UFJ銀行「ATMご利用手数料」（2026年3月31日現在）
• 三井住友銀行「円預金金利」（2026年11月3日現在）
• みずほ銀行「円預金金利」（2026年11月2日現在）
• 日本銀行「金融市場調節方針の変更について」（2026年9月18日）

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