こんにちは、投資家JACKです。

「投資を始めたいんですが、何から手をつければいいですか？」これは11年間、最もよくいただく質問です。

私自身、最初の1年間はお金の使い方がわからず、意味のない金融商品を買って数万円を無駄にした経験があります。あの時の自分に「まずこれをやれ」と言えるとしたら何か。それをこの記事にまとめました。

① まず「家計の把握」から始める

投資の前に、自分が毎月いくら使っているかを把握してください。投資は「余裕資金でやるもの」です。生活費・緊急予備金を確保せずに投資を始めると、相場が下がったタイミングで焦って売ることになります。

② 緊急予備金を先に作る

投資を始める前に、生活費の3〜6ヶ月分を普通預金に確保してください。急な病気・転職・家電の故障など予期せぬ出費があったとき、予備金がないと「仕方なく投資を売却する」という最悪の事態になります。

月の生活費が25万円なら、75〜150万円が目安です。これが貯まるまでは投資は待ちましょう。焦る必要はまったくありません。

③ 「複利」と「長期投資」の仕組みを理解する

投資で最も重要な概念は「複利」です。元本だけでなく、利益にも利益が付く仕組みで、時間が長いほど効果が大きくなります。

④ NISAの仕組みを理解して口座を開設する

投資の入口として、まずNISA（少額投資非課税制度）の口座を開設することをおすすめします。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内の利益は非課税になります。

⑤ 最初の投資商品は「全世界株式インデックスファンド」1本でいい

初心者が最初から個別株やFXに手を出す必要はありません。全世界の株式に分散投資するインデックスファンド（例：「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」）1本だけを、毎月一定額買い続けるのが最もシンプルで合理的な戦略です。

「オルカン（全世界株式）」と呼ばれるこの商品は、世界中の約3,000社に分散投資されており、特定の国・企業に依存しません。長期的に見れば世界経済は成長し続けているという前提に立った投資です。

⑥ 設定したら「見ない勇気」を持つ

毎日価格を確認するのは、投資において最も危険な行動のひとつです。短期的には必ず上下します。2020年のコロナショックでは全世界株式が30%以上下落しましたが、その後1年で回復し、さらに上昇しました。

積立設定をしたら、基本的には年に1〜2回確認する程度で十分です。毎日チェックして「下がった！売ろう」という衝動に駆られることが、最大のリスクです。

⑦ 投資の勉強は「本1冊＋信頼できる情報源」でいい

投資の勉強で重要なのは「量より質」です。SNSや YouTubeには誇張された情報が多く、初心者が振り回されやすい環境です。最初の1ヶ月は以下の2つに絞ることをおすすめします。

まとめ：「正しいスタート」が全てを決める

私が11年間で学んだ最大の教訓は、「早く始めることより、正しく始めることの方が大事」ということです。間違った始め方をすると、損をして「やっぱり投資は怖い」と思い込み、長続きしません。

最初の1ヶ月でやることはシンプルです。家計を把握し、予備金を確保し、NISAでオルカンをひとつ積み立てる。それだけです。複雑なことは何もありません。まずそこから始めてみてください。