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こんにちは、JACK（2級FP技能士）です。「TQQQを新NISAで買おうとしたら買えなかった」「ナスダック100に投資したいけれど、NISAではどうすればいいの？」という声をよく目にします。
結論から言うと、TQQQやレバナスなどのレバレッジ型はNISAの対象外ですが、レバレッジのかかっていないナスダック100なら新NISAで投資できます。本記事では、新NISAでナスダック100に投資する3つの方法と、レバレッジ商品との組み合わせ方を解説します。
なぜTQQQは新NISAで買えないのか
新NISAでは、長期・積立・分散の資産形成に向かない商品が対象から外されています。デリバティブを使って値動きを2倍・3倍にするレバレッジ型の商品はその代表で、米国ETFのTQQQ・QLD・SOXL、投資信託のレバナスなどは、つみたて投資枠・成長投資枠のどちらでも購入できません。詳しい理由はTQQQは新NISAで買える？の記事で解説しています。
一方で、ナスダック100に「1倍」で連動する商品は、多くが新NISAの対象です。ナスダック100そのものの成長を非課税で取りにいくことはできる、ということです。
新NISAでナスダック100に投資する3つの方法
| 方法 | 代表例 | コストの目安 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| ①投資信託 | 楽天・プラス・NASDAQ-100、ニッセイNASDAQ100、eMAXIS NASDAQ100など | 信託報酬 年0.2%前後 | 毎月の積立で手間なく続けたい人 |
| ②米国ETF | QQQ、QQQM | QQQは経費率 年0.18% | 成長投資枠でまとまった金額を買いたい人 |
| ③国内上場ETF | ナスダック100連動の国内ETF | 銘柄により異なる | 円建てで、株と同じ感覚で売買したい人 |
※信託報酬・経費率は2026年9月時点で運用会社・証券会社が公表している水準です。楽天・プラス・NASDAQ-100は年0.198%、ニッセイNASDAQ100とeMAXIS NASDAQ100は年0.2035%、QQQは年0.18%。つみたて投資枠の対象かどうか、証券会社で取り扱っているかは商品ごとに異なるため、購入前に必ず確認してください。
①投資信託｜積立の自動化に向く
最も手軽なのが、ナスダック100に連動する投資信託です。100円から購入でき、毎月の自動積立を設定すれば、あとは放っておいても投資が続きます。為替の両替も不要です。
複数の運用会社が同じ指数の投資信託を出しているため、選ぶ基準はほぼ信託報酬の低さです。年0.2%前後が現在の標準的な水準で、ここから大きく外れる商品を選ぶ理由はあまりありません。投資信託の選び方の基本は投資信託の選び方5つのポイントで解説しています。
②米国ETFのQQQ｜成長投資枠でまとめて買う
TQQQの「元」にあたるのが、インベスコ社のQQQです。ナスダック100に1倍で連動する米国ETFで、経費率は年0.18%です。取り扱いのある証券会社なら、成長投資枠で購入できます。
米国ETFはドルでの取引になるため為替手数料がかかることがあり、分配金には米国で10%が課税されます。NISA口座ではこの米国の10%を外国税額控除で取り戻せない点に注意が必要です。積立の手軽さでは投資信託、まとまった資金で機動的に売買したいならQQQ、という使い分けが基本になります。米国ETF同士の比較はVOO・VTI・QQQの比較記事をご覧ください。
③国内上場ETF｜円建てで売買
東京証券取引所にも、ナスダック100に連動するETFが上場しています。円建てで、国内株と同じように市場の取引時間中に売買できるのが利点です。一方で、商品によっては出来高が少なく、売買したい価格で取引しにくいことがあります。購入前に信託報酬と出来高を確認しましょう。
「レバレッジもやりたい」人の組み合わせ方
NISAでナスダック100に投資しつつ、TQQQのようなレバレッジ商品も使いたい場合は、口座を分けて役割を明確にするのが現実的です。
- NISA口座：ナスダック100やオルカン・S&P500などの1倍のインデックスを、長期でコツコツ積み立てる「守りと土台」
- 特定口座：TQQQやQLDなどのレバレッジETFを、余裕資金の一部で短中期に使う「攻め」
こうしておけば、レバレッジ商品で損失が出ても、NISAの非課税枠という貴重な資産を削らずに済みます。レバレッジETFの特定口座での買い方はTQQQの買い方、倍率ごとの違いはQLDとTQQQの違いで整理しています。
ナスダック100をNISAで持つときの注意点
集中度が高く、下落も大きい
ナスダック100は大型ハイテク株への集中度が高く、全世界株やS&P500より値動きが大きい指数です。レバレッジがかかっていなくても、金利上昇局面などでは大きく下落することがあります。生活防衛資金を確保したうえで、値下がりしても売らずに続けられる金額にとどめることが大切です。
NISAの損失は他の利益と相殺できない
NISA口座で出た損失は、特定口座の利益と損益通算できません。値動きの大きい商品ほど、この点は意識しておきましょう。
全世界株やS&P500との組み合わせも検討
ナスダック100だけに集中させず、オルカンなどの分散型と組み合わせる方法もあります。成長への期待と分散のバランスをどう取るかは、年齢や投資期間によって変わります。
まとめ｜NISAは1倍、レバレッジは特定口座で
TQQQやレバナスは新NISAでは買えませんが、ナスダック100そのものには、投資信託・米国ETFのQQQ・国内ETFの3つの方法で非課税投資ができます。積立を自動化したいなら投資信託、成長投資枠でまとめて買うならQQQが基本です。
レバレッジを使いたい場合は、NISAとは口座を分けて特定口座で余裕資金の範囲に限定しましょう。これから証券口座を選ぶ方はネット証券の比較もあわせて参考にしてください。
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